Twój portfel krypto może zastąpić ocenę kredytową — tak uważa szef Coinbase

Dyrektor generalny Coinbase, Brian Armstrong, powiedział, że reputacja onchain wkrótce zastąpi tradycyjne oceny kredytowe. Wymienił ocenę FICO, trzycyfrową ocenę, która stoi za 90% decyzji kredytowych w Stanach Zjednoczonych.

Armstrong odpowiadał twórcy Base, Jesse Pollakowi, który podkreślił szybki postęp w zakresie kredytów onchain z niedostatecznym zabezpieczeniem. Base to sieć warstwy 2 Ethereum Coinbase.

Dlaczego reputacja onchain może zastąpić oceny kredytowe

Oceny FICO wahają się od 300 do 850. Historia płatności i całkowity dług stanowią 65% tej liczby. Biura kredytowe posiadają dane wejściowe, a pożyczkobiorcy widzą niewiele z tej metody.

Reputacja onchain odwraca ten układ. Publiczne księgi już rejestrują historię spłat, wiek portfela i zachowanie kontrahentów. Dlatego każdy pożyczkodawca może odczytać ten sam zapis.

Jednak zabezpieczenie wciąż rządzi kredytem kryptograficznym. Badania Galaxy wykazały, że pożyczki kryptograficzne spadły o 17% do 56,16 miliarda dolarów w drugim kwartale tego roku.

Coinbase mimo to kontynuowało rozwój. Giełda rozszerzyła swoją inicjatywę pożyczek kryptograficznych Coinbase w lutym, z zabezpieczeniem za każdą pożyczką.

Tymczasem DeFi przesunęło się w kierunku kuratowanej ryzyka, z warstwami strategii pożyczkowej DeFi pakującymi ekspozycję w zarządzane skarbce.

Co historia portfela może i czego nie może udowodnić

Bitcoin (BTC) pokazuje obie strony tego pomysłu. Jego księga zarejestrowała każdą transakcję od 2009 roku. Każdy może prześledzić wiek portfela, salda i kontrahentów.

Ta otwartość nie sięga jednak tożsamości. Adresy Bitcoin nie mają imienia i nic nie kosztują do utworzenia. Pożyczkobiorca może porzucić jeden portfel i sfinansować nowy tego samego dnia.

Systemy scoringowe wypełniają lukę danymi społecznymi. Ethos Network, nazwany w

Credifi, aplikacja, którą cytował Pollak, opiera się na tej liczbie. Pożycza do 3 000 $ na podstawie wyniku 1 800, bez żadnych zabezpieczeń za pożyczkę.

Armstrong poruszał ten temat przez cały rok. W maju wymienił osiem obszarów, w których mówi, że system finansowy wymaga aktualizacji. Kredyty instytucjonalne i publiczne dryfowały od tego czasu, pozostawiając gospodarkę onchain w rozkładzie.

Pożyczka bez zabezpieczenia w wysokości 3 000 $ jest daleko od działającego rynku kredytowego. Wskaźniki niewypłacalności w nadchodzących miesiącach pokażą, czy reputacja onchain może wycenić rzeczywiste ryzyko.

Źródło: BeInCrypto